天上掉“餡餅”？躺贏？ 沒想到砸出160萬大“坑”

繪圖 沈江江

一張銀行卡，如何成為犯罪分子的重要“法寶”？近日，儀征市人民檢察院提起公訴的一起電信網絡犯罪案件宣判，被告人通過售卡、高價買卡、協助轉移等手段，為不法分子犯罪提供便利，因為他們的“配合”，讓一個又一個被害人們深陷泥淖，造成巨大損失。銀行卡犯罪“流水線”到底如何運轉？檢察官通過對這起案件揭秘，也給廣大市民以警醒。

天上掉“餡餅”

充值50萬立刻返現近10%

2020年1月的一天，老劉突然收到微信好友趙某的信息，“老劉，我給你推薦個好東西，來錢快得很?！崩蟿Ⅻc擊趙某發來的網址，發現是一個名叫“**云市”的平臺，像一個網上炒股大廳，游客可以進入大廳投注，每2分鐘便會開一次注。

老劉抱著試試看的心態，先充了100元進入平臺，兌換了100個“云幣”，參與“炒股”，雖然幾趟下來有賠有賺，但是總體來說還是賺了。而且平臺提現非常方便，幾乎可以做到即時提取。就這樣，老劉陸續往平臺充值了30萬元，其間多次提現，每次都十分順利。

幾天后，平臺客服聯系上了老劉，“您好，您是我們平臺的優質客戶，現在有充值50萬送49800的活動，僅限優質客戶參加?！崩蟿⒙犃耸中膭?，于是又充值了50萬元，平臺送的49800元也立即到賬了，老劉心頭一熱，“這真是妥妥的‘躺贏’啊，才幾分鐘，5萬塊錢就到手了?！?/p>

隨后，平臺客服再次聯系老劉稱，充值138萬元，可以升級為VIP客戶，享受更高的返點利潤。因為嘗到了甜頭，老劉便又往平臺充值了138萬。

沒過多久，客服又找來了，這一次，邀請老劉繼續充值188萬元，升級為“鉆石客戶”。這一下，老劉猶豫了，因為手上實在沒有這么多現金，但是又經不住高額“返點”的誘惑，老劉便聯系上了介紹自己“入坑”的趙某。趙某當即表示愿意幫老劉墊付120萬，老劉自己再掏68萬就可以了。趙某給老劉發來了120萬元的充值電子回單，老劉既感動又緊張，準備籌錢。

到了老劉準備繼續投入68萬的那天，他突然發現趙某給他的那份電子回單是假的。想到自己還有160萬在平臺賬戶里，他登錄平臺卻發現無法取回。老劉趕緊報警求助。

層層追蹤

牽出銀行卡的“漂流記”

經公安機關調查，發現老劉的錢在充值進入平臺賬戶后，短短十幾分鐘內，便通過十幾張銀行卡進行了轉移，后又分別被取現。

其中一張銀行卡的主人小華常年住在儀征，公安機關找到他時，他卻大喊冤枉，“這張卡根本不是我在用??！”

原來，此前小華將自己的這張銀行卡以1000元的價格賣給了朋友小安。有一天，小安突然給小華打來電話，“兄弟，有個事情要麻煩你呢，銀行卡密碼忘了，卡被凍了，需要你本人幫我去柜臺取一下現金?！毕胫桥笥褞兔?，小華也沒多想，便和小安相約前往銀行取錢。

小華向銀行柜員提出需要將銀行卡解凍，柜員的回復卻讓小華驚出了一身冷汗，“根據系統提示，您的銀行卡被凍結不是因為密碼錯誤，而是被反洗錢系統監測到賬戶涉嫌洗錢?！毙∪A想起小安之前跟他說的話，佯裝鎮定地對柜員說，“不是的，肯定是你們搞錯了，我這張卡平時就用來網購的，怎么可能洗錢呢?！痹谛∪A的軟磨硬泡之下，銀行職員為小華辦理了解凍，小華也順利取出了卡內的2萬元現金。

走出銀行門，小華立馬拉下臉來，質問小安是不是用他的卡洗錢了。小安也沒有再隱瞞，承認了用小華的銀行卡洗錢的事實，并從剛剛取出的2萬元現金中抽出了10張塞到了小華的手中。小華拿了錢，也沒再多說下去。

此后，小安陸續找他取了幾次現金，每一次都能拿到一筆好處費，小華也就心安理得地全力幫助小安。他還找自己的家人、朋友辦卡，又將這些銀行卡賣給小安，從中賺取差價。

真相浮現

揭露隱秘角落的犯罪勾當

小安是受姐夫的委托在儀征收卡的，姐夫在國外，他聽姐夫說，在國外開賭場是合法的，之所以需要銀行卡，是為了方便賭客走賬。小安不懂這些，但是他相信，姐夫肯定不會坑自己，還拍著胸向他保證過了。

小安將小華等人的銀行卡以1000元一張的價格收來之后，轉手便以每張卡1500至3000元每月不等的價格租借給姐夫使用。無本買賣，利益回報又高，小安干得樂此不疲。他也明白，這些卡的用途，肯定不是姐夫說的那么簡單。

小安此前介紹了一個姑娘小麗到姐夫公司工作，工作地點在一棟租賃來的別墅里，工作內容就是復制、粘貼、轉賬。在這里工作的有十幾個人，每人持有4-5個網銀U盾操作。接到指令后，小麗等人需要在2分鐘內完成轉賬。老劉充值在平臺中的160萬元，就是這樣被小麗等人轉到了十幾張銀行卡中。

工作內容雖然簡單，但是工資不菲，只是讓小麗感到不踏實的是，公司的規章制度實在奇怪：員工工作期間，不允許使用私人微信、QQ；同家人、朋友聯系時不能說關于工作的事情以及工作地點；不可以開窗戶，工作的時候窗簾必須都拉起來；每個人要取英文名；外賣不能寫公司的地址，只能寫周邊的號牌。大家似乎也都心知肚明，但是這些人中，沒有一個敢揭開面紗。

這個“隱秘的角落”在公安機關的追蹤下被連根拔起，事實證明，小華、小安、小麗等人，明知他人從事電信網絡犯罪活動，仍為他人轉移資金提供幫助。檢察機關提起公訴后，小安以犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判處有期徒刑2年6個月，并處罰金人民幣5萬元，犯妨害信用卡管理罪，被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金人民幣5萬元，決定執行有期徒刑4年6個月，并處罰金人民幣10萬元；小麗因犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，被判處有期徒刑1年6個月，并處罰金人民幣2萬元；小華因犯幫助信息網絡犯罪活動罪被判處有期徒刑8個月，緩刑1年，并處罰金人民幣1萬元。

檢察官提醒

買賣個人銀行卡屬于違法

該案承辦檢察官介紹，根據《中國人民銀行、公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》要求，對買賣銀行卡的或者賬戶的個人實施金融懲戒，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶。這項行動也被稱為“斷卡”行動。2022年4月以來，儀征市人民檢察院同公安機關聯動發力，對2021年以來辦理電信網絡犯罪案件涉案人員進行梳排，確?！皵嗫ā毙袆勇涞芈鋵?。

檢察官提醒廣大市民，因為他人提供銀行卡而讓自己身陷囹圄的事例屢見不鮮，但仍有不少人抱著僥幸心理，在利益面前選擇“放手一搏”，“君子愛財，取之有道，大家切勿因為貪圖蠅頭小利，觸碰法律紅線，到頭來因小失大，得不償失?！保ㄎ闹猩姘溉宋锞鶠榛?/p>

通訊員 吳云 李星

記者 林倩雯